¿Cómo reducir el estrés por las deudas?

Ni ejercicios de relajación ni un té en especial, lo que puede ayudarte a reducir el estrés generado por las deudas es retomar el control de tus finanzas y para eso existen tres herramientas clave: el presupuesto, el calendario de pagos y el fondo de emergencias.

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Herramienta 1: presupuesto

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El presupuesto es una lista detallada de tus gastos e ingresos mensuales, tanto fijos como variables. Un presupuesto es muy útil porque te permite descubrir:

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• Cómo y en qué estás gastando.

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• Si estás gastando más dinero del que ganas.

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• Qué porcentaje de tus ingresos destinas para el pago de tus deudas.

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Como podrás notarlo, tu presupuesto es una especie de GPS financiero que te dice dónde estás y hacia dónde debes dirigirte. Esa claridad es la que necesitas no sólo para reducir el estrés provocado por tus deudas, sino también para comenzar a solucionarlas.

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Herramienta 2: calendario de pagos

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Si frecuentemente olvidas tus fechas de pago o las recuerdas de último momento, por tu seguridad y tranquilidad te urge contar con esta herramienta.

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Un calendario de pagos debe incluir los siguientes elementos:

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• La periodicidad con la que tienes que hacer el pago: anual, mensual, etcétera.

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• La fecha límite que tienes para pagarlo.

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• La cantidad que debes pagar.

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Tener un calendario de este tipo es particularmente importante cuando estás intentando retomar el control de tus deudas, pues el simple hecho de no hacer un pago a tiempo invariablemente va a generar el cobro de intereses moratorios y gastos de cobranza.

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Herramienta 3: fondo de emergencias

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El fondo de emergencias es una cantidad que ahorras y utilizas exclusivamente para pagar imprevistos como el pago de un deducible, un gasto médico menor o una reparación en tu hogar o para tu auto.

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Contar con un fondo de emergencias te evitará el estrés y la necesidad de contraer deudas para cubrir gastos que no tienes programados y que son inevitables, te guste o no.

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Toma en cuenta las siguientes consideraciones y recomendaciones para crear y guardar tu fondo de emergencias:

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• Debe ser por un monto equivalente a, por lo menos, tres meses de tus gastos; idealmente, debería alcanzarte para cubrir los gastos de seis meses. 

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• De preferencia, tenlo en una cuenta o instrumento que te genere un rendimiento que supere a la inflación en términos reales.

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• Además de lo anterior, procura que sea una cuenta o instrumento que te permita acceder fácil y rápido a tus ahorros de ser necesario.

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¿Cómo crear tu fondo de emergencias?

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Preguntas para repasar

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Responde las siguientes preguntas para repasar los conceptos que vimos en esta clase, al final encontrarás las respuestas correctas:

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1. ¿Qué gastos debes incluir en tu presupuesto?

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a) Gastos fijos y variables.

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b) Gastos mensuales y semanales.

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c) Sólo tus gastos fijos al mes.

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2. ¿Qué debe incluir un calendario de pagos?

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a) La periodicidad del pago, la fecha límite para hacerlo y la cantidad a pagar.

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b) Todas las fechas límite de tus pagos, así como el monto a pagar.

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c) Cuánto y a quién debes pagarle.

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3. ¿Qué es un fondo de emergencias?

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a) Un seguro que venden las aseguradoras para cubrir emergencias.

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b) Un ahorro equivalente a tres meses de tus ingresos, como mínimo.

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c) Un ahorro equivalente a tres meses de tus gastos, como mínimo.

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4. ¿En qué puedes usar tu fondo de emergencia?

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a) Para el pago de tus deudas.

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b) Para gastos imprevistos y urgentes.

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c) Para aprovechar descuentos y promociones.

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5. ¿Qué características debe tener la cuenta o instrumento donde guardas tu fondo?

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a) Que te genere el mayor rendimiento con el menor riesgo posible.

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b) Que te permita acceder fácilmente a los recursos y te genere rendimientos.

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c) Que genere rendimientos por encima de la inflación y te permita acceder fácilmente a los recursos.

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Respuestas correctas: 1a, 2a, 3c, 4b, 5c.