¿Sabías que hay más de 40 millones de mexicanos mayores de 18 años que no tienen crédito? Lamentablemente, muchos de ellos están en esa situación por las ideas erradas que tienen sobre el score de crédito y las Sociedades de Información Crediticia (SIC) como Buró de Crédito.
¿Crees que tener muchos créditos es malo para tu score? ¿Piensas que pueden borrar tu información de buró? ¿Crees que los bancos tienen una “lista negra”? A continuación revisaremos los mitos más frecuentes sobre el score y Buró de Crédito.
Aunque existen varios, quizá estos son los mitos más populares sobre el score:
1. Sólo existe un score de crédito
En realidad, existen tres: Credit Score, de Círculo de Crédito; Mi Score, proporcionado por Buró de Crédito, y BC Score, que es el que toman en cuenta las instituciones financieras para autorizar o rechazar un préstamo o una tarjeta. Por cierto, este último, el BC Score, es el que te presentamos en Zenfi. En la siguiente clase ahondaremos más en este tema.
2. Si tengo un mal score, es imposible que obtenga un crédito
Aunque tengas un mal score puedes acceder a opciones de financiamiento reguladas como las tarjetas de crédito de algunos neobancos y algunos préstamos exprés. Sin embargo, no pierdas de vista que este tipo de productos suelen cobrar tasas y comisiones más elevadas que las tarjetas y préstamos dirigidos a personas con un buen score.
3. Tener muchos créditos afecta mi score
En realidad, si no comprometen más del 30 por ciento de tus ingresos mensuales, los pagas a tiempo y son de diferentes tipos (por ejemplo, una tarjeta de crédito, un préstamo personal y un crédito hipotecario), no deberían afectar tu score. De hecho, ¿sabías que tener créditos de diferentes tipos te ayuda a incrementar tu puntaje?
4. Si consulto mi historial, mi score baja
Las consultas que haces con Zenfi no afectan tu score. De igual manera, cuando tú solicitas tu Reporte de Crédito Especial (RCE) en una SIC, tampoco lo afecta. Tu score sólo baja cuando tienes muchas consultas de diferentes instituciones financieras en poco tiempo. Por ejemplo, más de tres consultas de diferentes bancos en un mes sí te pueden afectar.
5. Si cancelo mi tarjeta de crédito, mi score sube
De hecho es al revés, si tienes una tarjeta de crédito desde hace tiempo y la cancelas, tu puntaje puede bajar, ya que al hacerlo se elimina la experiencia crediticia que habías acumulado con ella hasta ese momento. Si tienes varias tarjetas y quieres cancelar alguna, de preferencia, cancela aquella con la que tengas menos tiempo.
Por su parte, estos suelen ser los mitos más comunes en torno a Buró de Crédito:
1. Es una lista negra de deudores
Todas las personas que contratamos un crédito, una tarjeta departamental, un préstamo personal o un servicio a nuestro nombre (telefonía móvil, internet, luz, televisión por cable, etcétera) estamos en Buró de Crédito, sin importar si somos o no cumplidos con sus respectivos pagos.
2. Buró de Crédito rechaza solicitudes de créditos y tarjetas
De ninguna manera, Buró de Crédito no se encarga de autorizar o rechazar solicitudes de ningún tipo. Son las instituciones financieras las que, conforme a sus criterios de análisis y aprobación, deciden otorgarte o rechazarte un crédito o una tarjeta. Buró de Crédito sólo se encarga de informar sobre tu comportamiento de pago.
3. Me pueden borrar de Buró de Crédito
Falso, nadie puede “borrarte” de Buró de Crédito, y si te lo ofrecen, es bastante probable que seas víctima de estafadores que te pueden afectar de la siguientes maneras:
4. Es malo estar en Buró de Crédito
De hecho, es al revés, si no estás en Buró de Crédito, va a ser difícil que puedas acceder a alternativas de financiamiento con buenas condiciones. Recuerda que la información que registra buró les permite a las instituciones financieras conocer y evaluar tu comportamiento de pago. No se trata de estar o no estar en buró, sino de CÓMO estás en buró.
5. Si dejo de pagar mis créditos, se borra mi información
Si tienes deudas, éstas permanecerán en tu historial dependiendo del monto que debas:
Veamos si con esta clase logramos despejar todas tus dudas sobre el score y buró, responde las siguientes preguntas:
1. ¿Qué debes hacer si te ofrecen “borrarte” de Buró de Crédito?
a) Rechazar la oferta.
b) Aceptar la oferta.
2. ¿Buró de Crédito te impide acceder a un crédito?
a) Sí, buró es una lista negra.
b) No, buró sólo registra y evalúa nuestro comportamiento de pago.
3. ¿Revisar tu score con Zenfi afecta tu calificación crediticia?
a) Sí.
b) No.
4. Si acumulas varios años manejando créditos y pagándolos a tiempo, ¿sube tu score?
a) Sí.
b) No.
5. ¿Hay deudas que nunca se borran de tu perfil en buró?
a) Cierto.
b) Falso.
Respuestas correctas: 1a, 2b, 3b, 4a, 5a.
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